根据双十原则进行，中产阶级家庭保障配置

随着经济的发展，国内中产阶级不断壮大和壮大。如何在衰退的经济环境下保证积累的资产成为了这个集团最大的隐忧。保险产品作为一种重要的风险管理工具，可以有效地帮助中产阶级实现财富保值增值的生命目标，规避金融风险。

周先生从事IT行业管理。目前，他的收入是40万，他妻子的收入是15万，她的儿子刚刚进入幼儿园，标准的中产阶级有三个家庭。周先生占家庭收入的70%，是家庭的经济支柱。目前为孩子购买学区房，房贷有120万，每月生活开支1万元，有家庭存款50万。根据周先生的家庭财务状况，该如何进行家庭保障配置？

按照“双第十原则”，保险分配不应影响家庭现金流，商业保险支付额是家庭税后收入的10%。投保金额的分配应与家庭的收入贡献相匹配，并采取以成年人风险保护为主的原则。

周先生是家庭经济的主要责任，家庭负担、生活费、教育费等，首先根据他的主要责任周期，以及抵押贷款的分配、生活费用、相对固定的人寿保险和家庭收入保障性。其次，由于夫妻两人均是家庭经济收入来源者，一旦发生重大疾病风险，会使家庭存款和收入减少，同时会增加额外的医疗、看护、疗养费用。因此，两人的重大疾病保险必不可少。考虑到女性特殊的生理结构，针对周太太在配置足额重大疾病保险的基础上还可增加防癌险加强健康守护。最后针对宝宝建议首先做好健康及意外保险，再根据预算配置适当额度的教育金，未来随房贷支出减少及收入提升再逐步配置两人要的养老金。这样的保额配置是有科学性、系统性及整体性以利于实现家庭的长期财务目标。