车险或按品牌车型差异化定价，或解决高保低赔现象

继寿险费率市场化后，车险费率改革一直是业内关注焦点之一。据悉，保监会最新确定了车险费改主基调将逐步扩大险企车险费率拟定自主权，未来将最终有望实现按品牌车型差异化定价。

零整比数据影响保费

照现在的车损险费率定价模式，车主支付的保费仅与座位数、车龄、新车购置价等因素相关，如果两辆不同品牌的家用轿车购买年份和新车购置价相差不大，车主投保车损险的保费支出也相差无几。这种车险费率体系中缺少重要的车型风险因素，车险的收费标准与风险程度并不匹配。

改革后，将把国际上普遍采用的按车型定价模式推入市场，用零整比的定价方式取代国内以新车购置价等因素为核心的定价方式。零整比系数，即车辆全部零配件价格之和与整车销售价格的比值，系数越高代表零配件定价越贵。车险费率市场化之后，不同车型的零整比将主要影响车损险的定价，零整比系数越高，赔付成本越高，相应保费就可能越高。

或解决高保低赔现象

此次车损险定价模式的改变，只是保监会商业车险费率改革的一部分。根据保监会进度安排，后期车险费改的实施步骤将分为三个阶段。

第一阶段，由中国保险（和讯放心保）行业协会制定、发布商业车险行业示范条款，行业基准纯风险保费、主要费率调整系数及其使用方法，供保险公司参考使用。第二阶段，中国保险行业协会进一步丰富示范条款种类，并定期调整、发布行业基准纯风险保费，供保险公司参考。第三阶段，继续扩大保险公司商业车险费率自主定价权，完善商业车险条款费率管理制度，健全车险费率市场化形成机制。

对于广大车主来说，此次商业车险费改的最大好处，就是有望解决广受诟病的高保低赔现象。高保低赔的问题在于，车主为爱车续保车损险时，一旦车辆出现全损，保险公司只能按照车辆折旧后的实际价格理赔。以零整比以及车型定价的方式收取保费，有利于解决高保低赔的行业顽疾。