车险费率改革，或解决高保低赔现象

在寿险费率市场化之后，市场内的保险也发生了比较大的变化，其中我们可以发现的就是车险费率的改革一直是业内关注的焦点之一。据悉，保监会最近决定，汽车保险保费改革的主调将逐步扩大保险公司制定汽车保险费率的自主性，预计未来将最终实现品牌模式差异化定价。

根据现行费率定价模型，车主支付的保费只与座位数量、车龄、新车购买价格等因素有关。如果购买两个不同品牌的家用轿车和新车的购买价格相差不大，车主的保费保费支出几乎是相同的。这种车辆保险费率制度缺乏重要的车型类型风险因素，车险收费标准与风险程度不匹配。

改革后，将世界范围内广泛使用的汽车定价模型推向市场，以零积分定价方法取代国内定价方法，这是新车购买价格的核心和其他因素。系数越高，零件就越贵。溢价率市场化后，不同车型的零积分比率将主要影响车辆损害保险的定价。零积分比系数越高，补偿成本越高，相应的保费越高。

或解决高保低赔现象。此次车损险定价模式的改变，只是保监会商业车险费率改革的一部分。根据保监会进度安排，后期车险费改的实施步骤将分为三个阶段。

第一阶段，由中国保险行业协会制定、发布商业车险行业示范条款，行业基准纯风险保费、主要费率调整系数及其使用方法，供保险公司参考使用。第二阶段，中国保险行业协会进一步丰富示范条款种类，并定期调整、发布行业基准纯风险保费，供保险公司参考。第三阶段，继续扩大保险公司商业车险费率自主定价权，完善商业车险条款费率管理制度，健全车险费率市场化形成机制。

对于广大车主来说，商业保险的改革是有非常大的好处的，这一商业车险保费改革最大的好处是有望解决广受诟病的高保险和低补偿现象。高保险覆盖面和低赔偿的问题是当汽车的主人爱上汽车时，保险公司只能在车辆完全受损后根据实际的价格要求索赔。收取零整数比的保费和车辆定价有利于解决高保险和低补偿的顽疾。