保险的种类繁多,消费型保险就是其中一种,但是很多人并不了解消费型保险是什么,更不知道如何选择消费型保险。本文就为大家介绍消费型保险的相关知识。
首先所谓的消费型保险,就是指客户跟保险公司签定合同,在约定时间内如发生合同约定的保险事故,保险公司按原先约定的额度进行补偿或给付;如果在约定时间内未发生保险事故,则保险公司不返还所交保费。
与储蓄型、分红型、投资连结型等“回报型”保险相比,消费型保险既不具备保本储蓄的功能,也不能同时提供利益保障。但对于特定人群,消费型医保每年缴纳数百元保费,可提供高额的疾病保障,性价比不低。保险业人士表示,购买消费健康保险和省钱就医有很大区别。存钱是解决目前的问题,且前提是有健康的身体,万一遇到意外或身患重病,收入中断,只能用攒下的钱去看病,却无力继续存钱。而消费型健康险是解决未来的问题,每年交纳一定的保费,遇到大病等情况,可随时提供远高于保费的急用资金,以最少的投入获得较大的保障。
专家认为,保险保的就是“万一”,没有发生意外就是最大的收益。“好多购买者并不十分清楚自己的目的,甚至有时候会把买保险当成投资,而不是出于‘风险转嫁’的动机。”
事实上,也正是由于“没有出险就不返还本金”的特点,消费型保险才具有保费低并且保障高的优势。所以,消费型保险不等于“浪费型保险”,只要投保人在投保时结合自身实际,购买时有所侧重,这种没有返还性质的消费型保险产品也能提供实实在在的保障。
我们在选择保险的时候最重要的就是根据自己的实际情况选择,消费型保险更适合收入水平较低的消费者,希望以最低的保险费获得更高的保障,这些群体大多是刚参加工作的单身人士,他们的收入很低,需要积累资金,为创业做准备。因此,没有盈余资金支付更高的保费。但保险可灵活调整,年保费较低,保险期限较短,达到未雨绸缪的目的。