购买保险的费用过高，买的是错误的，资金周转不开，保险产品升级，原来的保障已经过时，家庭经济压力大而不想缴费等等，有许多因素会使人产生想要退保的想法。那保险可以退吗?
今天小编就来说下退保这件麻烦事。
退保怎么退
退保简单来说就是买了东西反悔了，想退货。说正规一点就是：合同还没履行完时，投保人向保险公司申请，解除双方因合同确定的法律关系。
退保也需要按流程走的，不同的时间退保，退回来的钱也是不一样的。退保相当于违约，如果要提前终止，就要有承担一定损失的准备。
退保分两种
第一种：犹豫期内退保
犹豫期退保的话，保险公司扣工本费后退还所交的保费。
犹豫期也就是说买完产品后前十天或者前二十天可以无理由退货，大多数长期险产品的犹豫期约为10-20天。
第二种：犹豫期后退保
过了犹豫期，投保人再提出解约申请，保险公司接到申请后30天内退还保单现金价值。
保单前几年现金价值是非常低的，尤其是首年，扣完各种费用后能退回来的钱也就没多少了。
现金价值到底有多低呢?接下来小编来盘点下退保带来的损失。
退保带来的损失
经济损失
一般来说，超过犹豫期的退保，之前交的保费只有一部分能拿回来，也就是保单的现金价值。
保单里都有现金价值表，一般现金价值随着缴费时间的增长而增长。也就是退保越早，得到的退保金就越少。
退保后丧失原有的保障
未来的风险是不可预估的，退保后，就失去了保障，不怕一万就怕万一，疾病和意外是不挑时间的。
而且上一份保险退保了，重新投保别的产品，那么新的保险是有等待期的，在等待期间出险了保险公司是不赔的，这一段时间我们的风险是处于脱离保障的状态。
重新投保，可能会面临新的状况
随着年龄的增长，我们的身体机能逐渐下降，身体健康状况也有可能出现异常。
这个时候重新投保，不仅会面临保费增加的风险，还有可能会因为身体出现的某些状况而影响投保，失去保障。
什么情况下考虑退保
不同人对风险和损失的感知的不同，需求不一样产品自然就不一样，一般是以下几种情形会考虑退保：
买错了产品
举个例子，A本来想买一份重疾险，结果因为对保险了解的不够，最后买了一款没有健康保障的理财险，花了钱又没有疾病保障，这就是非常典型的买错了险种。
如果家庭经济条件宽裕的话，直接再买一份重疾险补充风险保障就好了。
但家庭经济压力很大，可支配的钱不多，就只能考虑退保重新买保障型产品了。
预算分配不合理
举个例子，如果家庭购买保险的最高预算是1万的话，给孩子买保险花了7000，然后只3000给家庭经济支柱配置保险产品，那么就可能分配不合理了。
购买保险的第一原则，一定是先大人后小孩，小孩子生病了，大人可以挣钱给他们治病;可如果大人生病了，孩子支撑不起这个家庭的重担啊!
在没有多余预算让大人购置充足的保险的情况下，就只能先把小孩子的保单退了，换成定期产品，而把预算大头留给大人。
小编再次提醒，退保只退还保单现金价值，而且前几年非常低，损失会比较大。除非感觉经济压力非常大，否则不要轻易退保。
怎么让损失降低
除了退保以外，还有什么方式可以减轻家庭经济压力呢?
减额缴清
买错了产品，预算分配不合理或者保障非常低，保费对家庭经济压力大时都可以考虑减额缴清：
减额交清：指因为不想再缴费或者不能再缴费，可以在将保单的现金价值转变为后期保障所需的保费，保额同比降低，保障将继续享有。减额交清后，以后不必再继续缴费。
通俗一点就是：保单现金价值作为一次交清的保费，然后保额相应减少，保障继续。
比如基本保额是50万，把保单现金价值作为一次性交清的保费后，保额可能变成了5万(保额主要是根据当时的保单现金价值来决定的)，保单还继续有效。这样的话不仅可以及时止损，还可以继续享受保障。
补充保障
如果保单还可以接受，比如产品还不错，就是保额偏低;同时对家庭经济压力不太大(比如年保费一两千)的话，也不用急着退保，可以根据家庭需求再购置其他的产品进行补充。
例如，如果已经购买了一份15万的终身重疾险，可以考虑再购买一份30万的、无轻症、无身故的纯重疾险作为补充。
值得注意的一点是：如果已经决定退保了，重新投保是有等待期的，为了避免风险无保障，所以退保前，我们需要提前买好新的保险，并在等待期结束后再退保。
总结
随意和任性的退保是很不划算的事，生活水平不断提高，我们也越来越重视风险保障，小的投入就能有高的保障，购买保险其实是个不错的选择。
生活中有太多无法预料的事，生命禁不住冒险，但生活还在继续。保险，是一种规避风险的选择，需要谨慎对待，退保更是需要慎重考虑，三思而后行。