1.自由竞争型的保险市场
在这种类型的保险市场中,存在着数量众多的保险公司,任何公司都可以依法自由进出市场。市场在不受任何阻碍和干扰的状态下,同时存在大量的买者和卖者,投保人和保险人参加市场的交易活动都有完全的自由,价值规律和供求规律充分发挥作用,市场自发地调节投保人和保险人的经济利益。
2.垄断和竞争并存的保险市场
在现代资本主义国家中,大量存在的是竞争和垄断并存的保险市场。在这种类型的保险市场中不排除某些方面的垄断,但在垄断的同时仍存在着激烈的竞争。在这种市场中大、小保险公司并存,少数大公司在保险市场上取得垄断地位。在这种市场中,一个公司占据市场份额的25%即为垄断。同业竞争在大垄断公司之间、大垄断公司与小公司之间展开,各国政府有时则通过政府行为削弱大垄断公司的势力。
3.高度集中的保险市场
这种市场是完全垄断性质的。这种垄断有两种形式。一是专业型完全垄断,即在一个保险市场上同时存在两家以上的保险公司,分别垄断某类保险业务,相互间业务不交叉,从而保持各自的完全垄断。2002年10月28日第九届全国人民代表大会常务委员会第三十次会议修订的《保险法》第九十二条明确规定:
“保险公司的业务范围:
(1)财产保险业务,包括财产损失保险、责任保险、信用保险等保险业务;
(2)人身保险业务,包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等保险业务。
同一保险人不得同时兼营财产保险业务和人身保险业务;但是,经营财产保险业务的保险公司经保险监督管理机构核定,可以经营短期健康保险业务和意外伤害保险业务。
保险公司的业务范围由保险监督管理机构依法核定。保险公司只能在被核定的业务范围经营。”
显然,我国实行产、寿险分业经营,经营财产保险和经营人寿保险业务的公司不能交叉办理财产和人寿保险业务,这就是一种专业完全型垄断。
另一种是地区型完全垄断,保险公司分别垄断某一地区的保险业务,相互间没有业务交叉。在这种市场中价值规律和供求规律的作用受到很大限制。