彭先生1980年生,2004年大学毕业,现工作4年半。目前税后月薪5000元,另有单位一次性发放的年终奖税后至少6万元。单位免费提供一日三餐,所以平时几乎没什么开销。另外彭先生有一套90平方米的房子,2007年购买,总价81.7万元,首付16.7万元,贷款65万元,还款30年,现在每月按揭3200元,住房现已居住。彭先生买了3.5万元基金,每月还有600元基金定投。目前有女朋友,计划在1年后
方案一:
收入保障以100万元为宜
家庭现状分析
彭先生正处于人生最重要的阶段——创业期,但也是责任最重的时期,即将结婚生子,可谓是上有老下有小,同时还有65万元的负债,压力自然是相当的大。
目前彭先生收入稳定,月薪税后5000元,但每月3200元的房贷额度及600元基金定投,占了他平时工资的76%,加上年底分红大概占收入的38%。目前彭先生没有什么开销,但结婚以后,日常的家庭开销慢慢就会变得多起来,以目前的生活水平来看,一个家庭每月至少日常开支要3000元以上。
任何家庭保障或理财规划都要从最基础的项目开始,就像我们造房子一样,地基一定要打稳了,将来才可能建造出漂亮的建筑物,那么理财的基础由哪几部分构成呢?一般分为三大块:保障(应包括医疗、意外、疾病)、养老和应急资金。
保险方案
从目前情况来看,彭先生任何保障都没有,而家庭目前有65万元的贷款,同时考虑将来家庭的责任——未来20年的生活费用、赡养父母、教养孩子,故而近100万元的家庭收入保障额度是目前至少需要的。充足的保障肯定是美好生活的基石,当然更显示了它的重要性,也是财务安排的基础,能保证家庭财务链的安全和不断增长,解决家庭后顾之忧。建议如下:
彭先生自己作为家庭顶梁柱,应先考虑人身保障、重大疾病、意外及医疗几方面。为父母购买保险方面,按笔者的推算,父母年龄肯定超过50岁,因此可考虑补充医疗险、意外险。