保险的作用,是指在国民经济中保险职能所产生的社会效应。
(一)保险在宏观经济中的作用
保险在宏观经济中的作用是指保险职能的发挥对全社会,对国民经济总体所产生的经济效应。
1.保障社会再生产的正常进行
社会再生产过程由生产、分配、交换和消费4个环节组成,它们在时间上是连续的,在空间上是均衡的。但是,再生产过程的这种连续性和均衡性会因遭遇各种灾害事故而被迫中断或失衡。一个企业的受灾,还将影响社会再生产过程的均衡发展。保险经济补偿职能及时和迅速地对这种中断或失衡发挥修补作用,从而保证了社会再生产的连续性和稳定性。
2.有助于财政收支计划和信贷收支计划的顺利实现财政收支计划和信贷收支计划是国民经济宏观调控的两大资金宏观调控计划。对比资金运动来说,物质资料的生产、流通与消费是第一性的,所以,财政和信贷所支配的资金运动首先决定于生产、流通和消费。严重的自然灾害和意外事故发生的每一次破坏,都将或多或少地造成财政收入的减少和银行贷款归流的中断,同时还要增加财政和信贷的支出,从而给国家宏观经济调控带来困难。
与此相反,企业参加了保险,财产损失得到保险赔偿,恢复生产经营有了资金保障。生产经营一旦恢复正常,就保证了财政收入的基本稳定,银行贷款也能得到及时的清偿或者重新获得物资保证。同时,受灾企业由于得到了保险经济补偿,也就减轻甚至无须要求财政和银行信贷支持。由此可见,保险确实对财政收支平衡和信贷收支平衡发挥着保障作用。
3.增加外汇收入、增强国际支付能力
保险在对外经济贸易和国际经济交往中,是必不可少的环节。
按照国际惯例,进出口贸易都必须办理保险。保险费与商品的成本价和运费构成进出口商品价格的三要素。一国出口商品时争取到岸价格,即由出卖人在本国保险公司投保,就可以赚取到保险外汇收入。相反,在进口商品时争取离岸价格,即由买受人负责保险,则可以减少保险外汇支出。保险外汇收入是一种无形贸易收入。对于增强国家的国际支付能力起着积极的作用,历来为世界各国所重视。
4.有利于科学技术向现实生产力的转化
在各种经济活动中,采用新技术比采用落后的技术显然具有更高的劳动生产率。当代的商品竞争越来越趋向于高新技术的竞争,在商品价值方面,技术附加价值的比重越来越大。但是,对于熟悉了原有技术工艺的经济活动主体来说,新技术的采用就意味着新的风险。保险则可以对采用新技术风险提供保障。为企业开发新技术、新产品以及使用专利壮胆,可以促进新技术的推广应用。