买递增型重疾险还是买几个重疾险好？

问：

关于重疾，是买递增型重疾好，还是隔每隔几年签个单子，让几个保单的金额加起来比较高，抵御通胀率比较好！

答：

多签保单比增额保险，理论上保费只会更低。为什么？

现在的作为主险的重疾险基本上都是采用均衡费率的，如果是增额保险，开始很多年你要缴纳的保费要远远超过实际的风险保障费，剩下的钱存在你的保单账户上作为你的保单的现金价值（传统的固定保额保险就会产生现金价值，而如果为了做到增额，保费必然比传统险保费更高，因为增的这个额不是保险公司白送的，而是你的保费支持的）。

而隔几年签一张新单（特别是消费型保险）将会把这笔钱晚花很长时间，你现在就用省下来的这笔钱进行稳健投资（比如买企业债或者相关基金，或者其它投资，但一定要控制风险），只要每年预期年化收益超过2。5%（以后应该会要求你的投资预期年化收益更高，比如3。5%，但现在的保单，只要超过2。5%就可以了），从财务的角度讲，就比那些增额保险更划算。而目前很多债券基金的历史预期年化收益都在5%以上，跑赢保险预期年化收益完全没有问题。

虽然签多张保单，每签一张保单，以后每年要缴纳的保费就更多了，但通过上面的说明可以看出，保费总额还是比增额保险少的。而且从另一个角度看，如果现在身体健康，出险的风险小，现在的保费支持就更少（因为保额也少啊），并且新单比旧单到期晚，也能适当覆盖旧单到期后的保障缺口。如果现在正年轻，并且收入稳定，岁数大了以后、主要的家庭责任履行差不多的时候以后的保障，更应该靠自己的投资或其它被动收入实现保障，而不是再依赖保险。