李小姐，30岁，在一家外资公司的人事部工作。丈夫林先生32岁，在某国企任财务部经理。家庭年收入约20万元，林先生的收入占家庭总收入的65%，双方都有基本的社保及福利保障。
北京已购有一套两居室的房子，现有房贷30万元，有车无贷。双方父母均已退休，健康状况尚可，每月各给双方的父母孝敬费800元。理财目标1.两人结婚已半年，宝贝计划已提上日程。提前积累宝宝的抚养费和教育金。2.补充必要的保险保障财务状况分析李小姐的家庭属于典型的立业成家期家庭，家庭生活刚起步，经济成长压力并存，对于他们来说，林先生为家庭收入的主要来源，其收入的持续稳定性非常重要，因此首先要为林先生准备一份健康险，在享受足额健康保障的同时，兼顾住院医疗津贴的补充，以防范因突发大病而导致家庭经济陷入压力。
从单身贵族到二人世界，跨入婚姻的年轻夫妇进入立业成家期。这些家庭的主要财务特征是：职业发展趋势稳定，职位稳步上升，收入增加。家庭往往购置房产及私家车，由此产生房贷、车贷；告别了一人吃饱，全家不饿生存状态的同时，也面临多种家庭责任和压力。理财建议1、记账保月收支平衡对于大多数新婚族，首先要改掉婚前无所顾忌的消费习惯，更要远离月光族。家庭要建立小账本，保证每月的收支平衡，清楚新家庭每月主要的消费内容和支出额度。避免入不敷出的尴尬，也为未来实现诸多的生活目标奠定基础。
每月将家庭收入的20%-30%作为储蓄部分，以备不时之需。2、育儿基金靠定投李小姐夫妻近期已有生宝宝的计划，孩子的降临也意味着新支出的产生。在财务方面，还应提早做好养育宝宝的规划，将每月收入的一定比例作为未来养育宝宝的费用基金，这笔基金可以通过选择定投基金的方式进行投资，这样，未来宝宝的生活有了保障，又可以达到强迫储蓄的目的，积少成多，聚沙成塔。3、风险保障方案巧搭配随着家庭生活日渐稳定，应该及时考虑利用合理的理财工具进行投资，实现家庭资产的保值增值，满足家庭生活需求。
但在选择理财工具之前，必须了解自身的风险承受能力和家庭资产状况，首先要有足够的风险保障，以恒安标准人寿一款保障计划为例：该保险方案能够帮助李小姐一家享有家庭保障金20万；大病救助金10万(涵盖33种重疾保障，补充社会统筹的基本医疗保险)；建立10万元的终身健康医疗账户，化解大额医疗费用的资金占用，通过此账户可逐步积累健康医疗费用，且和社保费用报销不冲突，是社保的有效补充，可以获得更全面的保障在经济条件允许的情况下，家庭风险保障方面，可增加李小姐的保障部分和适当提高林先生的保额。