佛山的郑小姐计划着今年换房，给将来要孩子做准备。但银根收紧、预期年化利率上浮，不得不打消二次置业的念头，看着手头上那几十万，不知该提前还贷还是投资理财。近来，走访佛山市内银行部分营业厅了解到，目前二套房贷款额度非常紧张，不少改善型置业者望而却步。加之CPI持续走高(国家统计局佛山调查队数据显示，6月CPI同比上涨5.8%)，通胀压力日益高涨，如何利用手头闲置资金？
存款可考虑短期定存或购国债
据了解，改善型置业者的特点多是手上闲置资金在50万~100万元左右，他们对资金的流动性需求较高，因为不定啥时候就需要购买房产，加之目前正处于加息周期的大环境中，因此不建议投资期限较长的产品。如选择存款，不妨尽量3个月至1年的定存。
如短期内无大额资金需求，也可考虑国债，根据资金总额和需求时段进行一个合理搭配，实现短期、中期、长期的灵活配置，以满足不同时期的资金需求。据了解，各大银行有推出针对有房贷客户的相关存款业务。如有房贷的客户可以选择存贷通业务，先签订一个存贷通协议，然后把闲置资金存入还款账户。如果存入的金额分别为50万元和100万元，则所获得的预期年化收益可以抵扣24万元和59万元的贷款利息；存入资金随时可以支用，多存一天就多抵扣一天贷款利息。
提醒：对于流动性要求较强的客户，必须要注意存款期限和相关规定，因为定期存款提前支取一般只能收到活期利息，因此不要将流动较大的资金投入到期限过长的定期存款，避免由于提前支取造成相应的利息损失。
分散投资巧妙搭配理财产品
对于有较大金额闲置资金的市民，也可根据个人的投资风险承受能力来选择投资理财产品。对于稳健型和保守型投资者，可选择银行发行的保本型理财产品，本金百分百保证且预期年化收益相对高于同期同等期限的银行存款预期年化利率。对于有一定风险承受能力的投资者，选择理财产品的空间较大，例如100万起售的信托理财产品或基金公司发行的一对多理财产品，还可以分散投资，按照一定的比率分别配置无风险型、稳健型和高风险高预期年化收益型的产品。
值得一提的是，市民在选择投资品种时要注意结合投资产品的三种属性：安全性、盈利性和流动性，常常容易忽略的是投资产品的流动性。对于部分流动性要求不高，可承受较高风险的，可以考虑叙做信托产品(一般起点金额为100万元).
提醒：对于改善型置业者来说，因为在未来不确定一段时间内有较大资金需求，首先作投资要保证资金的安全，再者避免资金较快贬值，建议投资稳健型短期银行理财产品，实现回避风险，财富保值升值。
工薪阶层提前还贷不划算
对于流动资金比较充裕，且预计几年内都不会有重大支出的人群，为减少日益增长的利息支出，可以考虑提前还贷；但对于收入稳定的工薪阶层，可考虑拿这部分资金做点其他中期投资，不必急于提前还贷。
建设银行佛山分行相关负责人认为，一般而言，改善型置业者提前还贷是不划算的。一方面，现在处于加息通道，有贷要比晚贷合算；另一方面以前的个人贷款可以享受到低于基准的优惠预期年化利率，而现在贷款的执行预期年化利率大多都在基准以上，提前还贷后再申请贷款，所付利息肯定比现在还要多。如有更好的投资渠道，建议不要轻易提前还贷；有缴存公积金的市民，可通过申请公积金贷款解决二套房贷问题。