但戴女士现有的积蓄打理方式过于保守，除了40万元1年期定期存款，还有20万元放在活期存折上，形成了理财资源的严重浪费。从戴女士的收入和消费等情况来看，她应当能承受一定的风险，之所以沒有进行高预期年化收益投资，可能与懒得理财有关。因此，她可以在相对稳妥的情况下，变懒得理财为主动出击，将定期存款和活期存款进行调整，以追求较高的理财预期年化收益。
理财建议1、购买信托产品。当前信托产品的期限多为2年左右，预期年化利率一般在6%左右，是同期银行储蓄税后预期年化收益的数倍。戴女士资金额度较大，能达到购买信托的准入要求。2、购买新基金。具有良好口碑的基金公司的新基金，具有一定保本色彩。因此，戴女士可以根据自己的情况，选择绩优基金公司发行的新基金。并且可以考虑分别购买不同基金公司的两只基金，可以更好地均衡预期年化收益，规避风险，增强投讓嵞稳妥性。3、购买货币基金。因为生意需要，可以留下10万元来购买货币基金。
货币基金预期年化收益与一年定期储蓄基本相当，并且一般1至2个工作日就能赎回变现，这不耽误戴女士生意资金的使用。另外，戴女士想把意外险退掉的想法不明智。意外险对单亲家庭来说非常重要，而且，保险公司对退保往往制定一些不利于退保人的条款，所以戴女士退保时应慎重。