许多人在结婚后有了自己的家庭，往往是上有老，下有小，三代同堂，除了日常开销以外人们往往把剩余的钱放在银行里面吃利息，但是随着物价的飞涨，人民币的贬值，吃利息这种做法已经不能算是一种收益了。那么三代同堂家庭如何做好理财险规划呢?
专家分析：举个例子说明，在北方一线城市，一对夫妻均在稳定的事业单位工作，单位购买五险一金，社保齐全，年收入过10万元，有一个刚满岁的孩子，买方贷款35万，老人退休后有少量社保退休金。
从上面这个例子我们先对家庭进行分析，在上述例子中夫妻二人无疑是家庭收入的主要来源。而且目前更是还有借贷还款的责任，一旦一方出现问题，对整个家庭都会有巨大的影响，所以目前而言，在家庭财富积累不多的时候给自己做一个身价保障，这是对家人的负责，也是对家人的一份承诺。
其次，从你们现有的保障来看，重大疾病保险和养老方面还会存在缺口，如果你们没有其他的投资渠道的话，应该适当补充这方面的产品。对于家里的老人，既然是退休，那么社保这块应该可以负担不少的医药支出，缺口也会在重疾方面。不过目前的重疾产品对于45岁以上的人士基本都会出现保费倒挂的现象，所以选择产品的时候要根据你们自己的偏好来确定，比如是选择保险，以此享受缴费期间的高保障，还是选择自己存钱，以此享受后期的高额专用基金。
最后说到孩子，对孩子的健康威胁主要来自意外，这方面要先做好。其次，孩子入托后身体很容易出现一些小毛病，如果当地对孩子的社保还不是很完善的话，可以适当补充医疗类的产品，然后，再考虑重大疾病保险，最后是教育金理财险。