随着金融危机的到来，股票等投资市场受到很大影响，因此投资理财险的保障兼具投资理财功能，就被市民们非常看重，但是保险最主要的功能还是保障，所以对于投资理财险的理财预期年化收益功能，由于满足不了市民们的预期年化收益需求，因此遭到了连续退保，我们都知道买保险不要轻易退保，那投资理财险如何退保，才能把预期年化收益降到最低?
万能险最好趸交退保万能险退保时要将手续费纳入看率范围，万能险有保障部分和投资部分，保险公司一般收取运营成本和保障成本，以1万元保费起算300元作为保障成本，扣除随后9700元作为保费放到万能险账户，这笔钱要收取手续费，据保监会规定，万能险的最低结算预期年化利率为2.5%，部分险企的结算预期年化利率3.5%，一般第三年会不再收取手续费，如果投保人选择趸交无需缴纳手续费，只需交5%管理费，因此投保人在三年后退可将损失控制在最小。
分红险最好5年之内退保分红险是一款稳定利益投资于固定资产，预期年化收益比较稳定的产品，运营到五年左右，基本上保单的现金价值和分红预期年化收益与已交保费持平，业内人士表示市场分红险普遍预期年化收益在4%至5%之间，考虑退保的成本，五年左右退会更好。另外专家提醒投保人分红险的分红不确定，分红主要分年度红利和终了红利，年度红利不确定的，终了红利则等于基本保额加上年度分红保额最后乘以终了分红预期年化利率。
退保最好采取转换账户形式与资本市场关联度较高，其退保时需要承担部分损失，因此专家建议投保人进行账户转化，部分险企对账户转化免费，但这类转换账户的行为更多基于投保人对资本市场的看好，如果看好股市走势可选择激进型的账户，但股市走势一直低迷，也可以转成国债型的账户，但这需要投保人对市场具备一定的眼光，如果投保人非要选择退保可选择在资本市场最好的时间退场。投资理财险虽然是保障和理财功能兼具，但是消费者投保时，最好还是要先考虑清楚，虽然有方法可降低退保损失，但是买保险就是买保障，而不希望出现退保而承担相应的损失。