在做家庭理财规划时,保证有“能流动的钱”是非常必要的,这部分钱一般是6个月的家庭支出额,这笔钱可以用来购买货币类理财产品、货币基金等一个月以内流动性比较好的产品。
另外,保障类产品,也就是我们通常说的保险,同样是财富保值的选择。“大多数人不清楚自己到底要买什么保险,这个保险对应的是什么功能,保额多少才够。其实保额是可测算的,客户可以根据自己、配偶、子女的年龄、整个家庭收入支出来测算。
在选择上,可以四大类保障先配一个,有理念、有条件了再慢慢做全。” “它就像足球队,前锋是权益类资产,可以攻取更高收益,中卫、中锋就像固定收益类资产,后卫是流动性资产,而守门员就是保障类资产。就算是巴西队对上中国队,如果它没有守门员的话,也不一定能赢。”
对于个人投资风格比较激进的人来说,家庭还是遵循这样的资产配置,只是分工不同,他负责权益类,他的夫人则负责固定收益类和保障类。“这是我通过很多客户真实案例得出的总结,也是对读者的建议。家庭的投资理财最好有分工,各司其职,不要过多干涉对方,一起做的话一方面容易引起家庭矛盾,另一方面也会影响投资决策。”