王先生和太太,今年都是30岁,在去年刚刚结婚。王先生在一家国内500强公司上班,每月收入15000元,年终奖2万元。太太是一名会计,每月收入8000元。今年在上海外环以内买了一套价值200万元的二室一厅的90平米的房子,首付交完,贷款100万元,当前每月需还贷6500元,但房子要等到年末的时候才能到手。
家庭每月生活费4000元,每年组织家庭进行国内国外旅行经费6万元,双方爸爸妈妈生活费每年2万元,保险费1万元,过节、家人生日等的其他开销2万元。夫妻俩计划下一年进行新房装修,估计需要20万元左右,但是目前家庭没有多少现金盈利。所以希望专家给出一些建议,让自己的家庭快速攒够20万的装修费。 理财目标 攒足20万元资金,进行新房装修。
资产分析 王先生和太太每年收入总计296000元,但由于家庭各项开支数额比较多需206000元,也就是说每年仅能剩余90000元。按照现在这种情况,现状挂在下一年年初拿出20万元用于新房装修,远远不够。所以建议王先生家可以在今年节省一些大的开支,如今年的旅行开销削减一半,或不出游等；其次适当进行一些投资,让闲钱增值来取得外收益,全家尽力攒钱攒钱进行新房装修。
理财建议 家庭投资理财：控制大额开支 王先生家当前最主要的理财目标就是装修新房,准备20万的资金。为了能尽快实现这一理财目标,建议在不影响家庭生活质量的前提下,可以暂时控制家庭一些大额开支,如今年全家不出游,在这里就省下6万元；另外,要是在日常生活中做到合理花费,1年也可以省下1万多。
家庭投资理财：适当投资 王先生每月有12500元的结余,这部分资金,也能充分利用来。比说分成两部分进行储藏:每月的2500元投入货币型基金,年化收益率4%左右,年末还能拿到650元的收益,同时还可以作为家庭备用金。另外,每月剩下的10000元可以进行月定投,年化收益率6.8%,年末收益为4420元,经过这样组合投资,小钱一年也能为王先生带来5000多元的收益。 王先生家经过一年的合理理财,估计年末能存下18万多。
如果计划到下一年3、4月份才装修。那么这期间,这部分资金可以进行一些短期投资来增值,比如说配置一些低风险的固定收益类理财产品,年化收益率8%,18万元到期收益为3600元,比定存1年的利息要高很多。