道德风险产生的主要原因

医疗保险市场中参与主体之间的信息不对称是道德风险产生的主要原因。
　　在医疗保险市场中,疾病的治疗具有不确定性,包括患者的个体差异性、治疗方案的不确定性和治疗结果的不确定性。较高的专业性使医疗服务提供者常常处于垄断地位,患者由于自身知识水平和信息收集能力有限,处于劣势地位,这都使得医生有诱导需求的能力和提供过度医疗服务的倾向。如医疗服务领域的“萨伊定律”：医疗供给创造医疗需求。医生诱导需求的能力大小取决于医疗市场信息不对称的程度,信息不对称程度越高,医生诱导能力越强。
　　医疗服务是一种专家服务,具有异质性和供方垄断性。医疗服务也是一种投入,产出的是患者的疾病治愈和健康状况。医疗服务投入可以用医疗费用的支出来计算,但是产出的“健康”水平是很难衡量和测算的。医生对疾病的严重程度、治疗的有效性和医生服务的适度性等信息掌握较多,而患者搜集的医疗信息十分有限,一般与医生之间的互动是被动的,往往持服从态度。正是由于这种产品的特殊性和信息不对称性造成了交易地位的不平等,加剧了道德风险的产生。