根据承保对象的不同,健康保险可以分为个人健康保险和团体健康保险两种。个人健康保险是以单个自然人为投保人的健康保险,团体健康保险是以团体法人为投保人,团体成员作为被保险人的健康保险。虽然医疗费用保险和失能收入保险都可以有团体健康保险和个人健康保险的形式,但在美国,大多数的医疗费用保险都是以团体健康保险的形式承保,而失能收入保险则主要以个人健康保险的形式承保。个人和团体健康保险的主要区别在于销售、承保和管理的方式都有明显的差异： 个人健康保险只能对单一的个人提供保障,一般需要借助大量的个人业务代理人进行促销。承保时要求每一个被保险人都必须通过核保,所订立的可保标准,承保、理赔和保费等方面都比团体健康保险要复杂。 团体健康保险是对一个主合同下的一群人提供保障,投保人可以是各类企业、政府机关和各类事业单位以及各种社团等,但不能是专为购买团体健康保险而组成的团体。对于较大的团体,在核保时并不要求其所有的被保险人都符合可保标准,在团体医疗费用保险保障的对象中,还可以包括团体成员的家属和子女。 由于团体健康保险的销售和管理都较个人健康保险简单,因此,在同样的保障内容下,团体健康保险的管理成本要比个人健康保险低。
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