规范商业健康保险活动的法律法规不健全
与人寿保险—样,商业健康保险的经营也需要专业化的监管,监管机构应对各商业保险公司健康保险的费率制走,财务报告以赔付,利润率指标进行相应的控制和管理,由于健康保险受医疗价格的影。向较大,而对医疗价格上涨的控制在全世界都是一个难题,所以各商业保险公司除了采取措施控制正常医疗费用外的措施外,还必须根据医疗消费水平和自身的经营经验不断调整保险费率,这与人寿保险的管理规范有较大的不同。
规范医疗机构行为的法律法规不健全
长期以来形成的医疗部门的垄断格局依然存在,加之我国入门众多,医疗部门始终处于“卖方市场”,更加剧厂医疗服务费用的上涨,促使道德危险滋生蔓延,要降低健康保险的经营风险,必须对医疗服务的提供方——医院和医生的行力进行规范、要使医院和医生在制定医疗方案的同时考虑到医疗成仁的因素,规范医院医疗行为和完善监督机制：因此。要加快商业健康保险的发展,充分发挥其重要的补充作用,就要健康保险经营的外部环境,特别是要尽快建立健全规范医疗服务机构行为的法律法规;因此,医疗卫生体制的配套改单和医疗保障制度改单,是国家卫生事业和社会保障事业向着与市场经济发展适应的方向转变的总体方略中相辅相成的两个方面,两者缺一不可,任何一方单兵推进都不可能达到预期的目的。
医疗服务成本的恶性增长
健康保险中的费用控制迄今为止仍是一个世界性的难题?商业保险公司能够解决费用控制这—世界性难题吗?尤其是在中国医疗卫生体制改革尚未完成、矛盾盘根错节的转轨期,无论是商业保险公司还是社会保险机构对卫生服务机构控制能力部很低,市场淘汰机制缺失等等不利条件下,健康保险发展之艰难是可想而知的。