长期护理健康保险是健康保险中的一种,这种保险在推出之初发展的并不是很好,在经过长期的探索与改进之后,这个保险终于找到了属于自己的道路,今天我们就来看看长期护理健康保险是如何经营管理的。
1．长期护理健康保险的核保
长期护理健康保险可以单独投保,也可以作为终身寿险的附加险投保。一般来讲,对个人投保长期护理继康保险的核保要求高于团体投保。核保过程中通常从年龄、健康状况和既往病史等几个方面来对投保人进行风险选择,健康状况差的人一般不能投保。在大多数情况下,保险人并不对被保险人进行体格检查,基本上是根据投保单上投保人的陈述及由医院勾被保险人出具的健康状况证明来决定承保与否。
2．长期护理健康保险的保险费率
长期护理健康保险一般按投保时被保险人的年龄收取均衡保费。年缴保费一般也都随着承保方式、被保险人的年龄、保险金给付额、等待期等的不同而变化。保险公司往往将被保险人投保时的年龄限制在50～70岁之间,投保时被保险人年龄越低,则其费率越低。绝大多数保单标明每日最高给付额及给付总额。给付额越高,费率越高。选择保单时,被保险人通常必须选择保险金给付的免责期,免责期越长,保费越低。
3．长期护理健康保险的续保
在美国,所有的长期护理健康保险都是保证续保的,即保险人不能因被保险人的继康状况发生变化而撤销保单。保险人可以在保单更新时提高保险费率,但必须一视同仁地对待同等情况的全体被保险人。
4．长期护理健康保险的保险金给付
长期护理健康保险的保险金给付有两种方式,即费用补偿型给付和津贴型给付。费用补偿型给付中保险人按照被保险人护理费用实际支出的一定比例进行给付,但总的补偿金额不能超过规定的给付额。津贴型给付中一般是按日给付护理津贴,津贴额在投保时就已确定。