商业健康保险作为社会医疗保险的重要补充形式由商业保险公司经营。社会医疗保险的覆盖面越宽,商业健康保险的承保面就越窄,中国社会医疗保险的覆盖范围有限,目前的城镇职工基本医疗保险制度只能覆盖城镇居民中的劳动者,富裕地区的农民,城镇中非劳动群体、个体劳动者、私营企业从业人员和乡镇企业从业人员等均未被纳入社会医疗保险体系,这就为商业健康保险在中国的发展提供了巨大的市场。同时,中国的社会医疗保险只能提供最基本的医疗保障,主要表现在社会保险保险金的支付在医疗服务的项目上有严格的限制,每年保险金的支付还有一个最高限额,这些也为商业健康保险从项目和保障程度上对社会医疗保险进行补充提供了条件。
健康保险的市场潜力到底有多大呢?根据专家的计算,1998年我国卫生总费用已达到3885亿元,其中约80％用于卫生服务,这样算来1998年我国用于医疗服务方面的费用约为3108亿元,但同年各商业保险公司的健康保险保费收入仅为24．7亿元,仅占医疗服务费用的0．8％,全国平均每人不到2元人民币。预计到2002年,我国卫生服务总费用会达到6000亿元左右．用于医疗服务方面的费用约为4800亿元,即使以健康保险保费收入占医疗服务费用10％的份额保守地估计,商业健康保险空间也有480亿元之多。可见商业健康保险有非常广阔的市场空间。
2000年我国的国内生产总值(GDP)达到了8．9万亿元,按每年递增8％计算,2002年GDP将接近10．4万亿元。按照中等发达国家商业健康保险保费收入占GDP的0．5％(相当于德国的一半)计算,商业健康保险收入将达520亿元。
从上面的分析可以看出,仅粗略地估计,我国商业健康保险的市场空间也在500亿元左右,这样巨大的市场为各保险公司开展此项业务提供了广阔的发展空间。
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