与损失说相对应,非损失说完全摆脱损失的概念,从其他意义上表达意外保险的性质。技术说,是从意外保险的职能上,以技术的特殊性作为意外保险性质的学说。该学说认为意外保险,是把可能遭受同样事故的多数人组织起来,结成团体,测定事故发生的比例,并按照此比例进行分摊。根据概率论的科学方法,算定分担金要有特殊技术,这种特殊技术就是人身意外保险和财产意外保险的共同特性。
意大利商法学家费芳德,他认为意外保险不能没有意外保险基金,在计算这种基金时,实际支出意外保险金的总额和全体被意外保险人交纳的净意外保险费的总额相等,这种意外保险基金要通过特殊技术以保持意外保险费和意外保险价值的平衡。意外保险的特性就在于采用这种特殊技术,科学地建立意外保险基金。这样,就没有必要在意外保险合同是否以损失赔偿为目的的问题上争论不休了。此外,这种技术不一定按照统计学和概率论精密的科学方法,即使光靠经验和推测也可以求得。德国的克劳斯泰和日本的近藤文二等学者,也是该学说的支持者。
提出技术说,是为了弥补过去学说只强调意外保险职能的缺点,这不免有些偏颇,显然忽视了意外保险的目的及其经济作用,因为经营赌博、发行彩票也需要特殊技术,从这点来说,意外保险和赌博、彩票就同出一辙了。因此,不宜将技术作为意外保险的特性。
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