在识别出损失意外风险并对其进行分析之后,接下来就应该考虑选择适当的意外风险控制和意外风险融资的技术组合,对意外风险进行有效的管理。意外风险控制是指降低损失频率和损失程度以便使损失最小化的活动。这些活动包括意外风险规避、合同转移、预防和减少损失等。
意外风险规避就是消除或避免某种损失意外风险。可以通过。不参与导致意外风险发生的活动来完成。尽管意外风险规避是一种有效的手段,但是通常只有在其他管理手段无效或成本太高、并且自留意外风险不可行的情况下,才考虑使用这种手段。
为什么企业采取损失自留?因为企业认为自留比意外保险成本更低,自留的损失期望值可能比缴纳保费的成本更低。而且,保费是先期支付的,而自留损失则是在意外风险发生后分别支付,因此可以使企业更长时间地留存意外风险基金。另外,自留意外风险会激励企业进行更好的意外风险管理。
上某些组织建立了专项意外风险基金,指定专门用于弥补损失。另一种方法是,企业从提供贷款的金融机构借入资金,用于弥补损失。企业设立自营意外保险公司的做法,就是通过内部筹资来弥补潜在损失的融资方式。
被意外保险人在意外保险方案中自留部分损失,以较低保费投保。另外,还可以通过使用免赔额等意外风险分摊技术。大多数的商业意外保险购买者,都采用了某种意外风险自留形式。