意外风险评估可以分为两个步骤：首先识别可能产生负面影响的损失意外保险学意外风险；其次,分析这些意外风险可能产生的财务影响。这两个步骤非常关键,因为它们是借助意外风险控制和意外风险融资技术进行意外风险管理的基础。
1．损失意外风险的性质
一般来说,所有财产都有发生损失的可能性。这些财产可能是有形的或无形的,或者是人力资源。意外风险管理的目标之一就是保护这些财产,更有效地将这些资源应用到生产中去。
2．基础损失意外风险
人们可以利用很多信息来识别损失意外风险。索赔记录、财务报告、现场查勘记录、核查表以及操作记录等,都是意外风险识别的传统信息来源。信息充分,通常会使我们做出更好的意外风险管理决策。如果信息不足,不确定性就会增加,决策效率将会降低。
3．意外风险分析
在意外风险识别的基础上,我们须对意外风险加以分析,以便知道损失意外风险将会产生怎样的经济影响。这就要预测潜在的损失频率。损失频率是指在一段时期内损失发生的次数。损失程度是指损失的货币价值。对每一个主要的损失意外风险,都应作损失频率和损失程度的估计。这种估计的结果,有助于意外风险管理者比较每一种意外风险的相对严重性,从而采取相应的管理手段。
在某些情况下,损失频率和严重程度的预测,可以借助统计模型来进行,也可以通过经验来判断。如果我们有充足的损失成本的历史数据,就可利用统计预测方法按照严重程度对损失意外风险进行排列,进而选择最有效的意外风险控制和意外风险融资技术。