人身意外保险以人的身体和寿命为意外保险标的,主要包括意外伤害意外保险、健康意外保险和人寿意外保险。
(1)意外伤害意外保险。其意外保险标的主要是人的身体,即被意外保险人身体遭受外来意外伤害时,意外保险人承担给付意外保险金责任。主要有普通意外伤害意外保险、团体意外伤害意外保险和特种意外伤害意外保险等险种。
(2)健康意外保险。其意外保险标的主要是人的身体,即被意外保险人身体遭受内在疾病等伤害时,意外保险人承担给付意外保险金责任。主要有普通健康意外保险、团体健康意外保险和特种疾病意外保险等险种。如果说意外伤害意外保险转嫁的,是来自身体外部的危险,那么,健康意外保险转嫁的,正是来自身体内部的危险,两者内外结合,功能互补。
(3)人寿意外保险。其意外保险标的为人的寿命。人寿意外保险虽然仅是人身意外保险中的类,但其业务量往往占整个意外保险业务的半以上,且具有长期性、储蓄性等特点,因此,国外意外保险业通常按寿险与非寿险来划分业务,把短期性的人身意外伤害意外保险、健康意外保险划归非寿险,并允许寿险公司和财产意外保险公司同时经营。