意外保险从根本上说,是种危险管理制度,目的是通过危险管理来防止或减少危险事故,把危险事故造成的损失缩小到最低程度,由此产生了意外保险与防灾减损相结合的原则。
(一)意外保险与防灾相结合的原则
这原则主要适用于意外保险事故发生前的事先预防。根据这原则,意外保险方应对承保的危险责任进行管理,其具体内容包括：调查和分析意外保险标的之危险情况,据此向投保方提出合理建议,促使投保方采取防范措施,并进行监督检查；向投保方提供必要的技术支援,共同完善防范措施和设备；与社会各方相互配合,采取各种措施防止和减少危险事故的发生；必要时,经被意外保险人同意,由意外保险方采取安全预防措施；对不同的投保方采取差别费率制,以促使其加强对危险事故的管理,即对事故少、信誉好的投保方,给予降低保费的优惠；相反,则提高保费。遵循这原则,投保方应遵守国家有关消防、安全、生产操作、劳动保护等方面的规定,主动维护意外保险标的之安全,履行个善意所有人、管理人应尽的义务；同时,按照意外保险合同规定,履行危险增加通知义务,即当意外保险标的出现意外保险合同约定以外的危险情况时,投保方应当及时通知意外保险方。
(二)意外保险与减损相结合的原则
这原则主要适用于意外保险事故发生后的事后减损。根据这原则,如果发生意外保险事故,投保方应尽最大努力积极抢险,避免事故蔓延、损失扩大,并保护出险现场,及时向意外保险人报案。而意外保险方则通过承担施救及其他合理费用来履行义务。