秦女士,今年60岁。去年丈夫去世,留下家庭积蓄200万。丈夫的产业交给职业经理人打理,每月给秦女士按股分红。
秦女士打算将这笔遗产作为孙子教育基金。秦女士自己每月的退休金有5000元,足够自己生活。此前她丈夫已经替两人购买养老型及医疗等保险。秦女士想问问理财分析师,该如何打理这200万元,自己的情况该如何理财？
理财分析 秦女士家庭的理财目标包括两方面,一是如何使家庭积蓄在风险承受能力下做到保值增值；二是准备小孩教育金。通过秦女士提供的家庭成员基本情况,目前处于家庭退休期。家庭结余200万元,结余比率较高,但无投资资金,财务自由较宽裕。
结论是,投资性资产过低,需合理增加使现有资产和未来结余增值。
总体规划建议：1.通过风险较低、收益稳定的长期投资积累孙子教育金；
2.风险承受范围内配置投资资产提高收益率,使资产保值增值。 理财规划 (一)孙子教育金规划 小孩上大学的费用,建议两种方式,一是投资性资产增值积累；二是保险产品积累。