刘先生,今年31岁,是一名IT工程师,年收入12万元。刘太太28岁,在一家私营企业做人事工作,年收入6万元。
有个儿子,今年1岁8个月,有一套住房仍有房贷。家庭银行存款10万元,没有购买任何理财产品。二人单位都交了五险一金未购买其他任何商业保险。 刘先生家庭财务支出情况：每月生活费5000元（含孩子奶粉等花费）,每月还贷2000元,每年旅游平均花费2万元。父母都有退休金,暂时不需要照顾。夫妻俩对孩子未来的期望较高,计划为孩子存储将来出国留学的费用,预计需要60万元。为此,刘先生前来想通过投资理财获得教育金。
【80后三口之家财务状况分析】 根据刘先生家的家庭状况,理财师分析：刘先生家庭条件还可以,年收入每年在18万元,而年总支出11.5万元,这样能够储蓄的资金为6.5万元。 目前,刘先生的父母不需要照顾,仅是一些生活支出,孩子费用支出、房贷等,属于稳健型的家庭。因此,计划将来孩子20年后出国留学的费用60万,这一目标也较为易实现。
【投资理财建议】 首先,刘先生需要每个月拿出收入的一部分作为家庭生活开支,其余的进行银行储蓄。
其次,建议刘先生先了解一下公司是否给自己上了企业补充保险,避免重复性投保。因刘先生收入比太太的收入高出许多,一旦刘先生发生任何疾病或意外就会影响其工作能力,将给家庭带来巨大的经济影响。因此,建议刘先生增加重疾险,意外险,再根据身体状况酌情增加医疗险。
最后,孩子将来60万元的出国留学费用现在就要开始准备。如果按照10%的平均年化收益率来看,现在家庭每年存款10万元即可达到未来的预期了。