曾先生35岁,是某建筑公司项目经理,年收入17万元左右。妻子刘女士28岁,是医药公司会计,年收入5万元左右。
曾先生和刘女士在四川成都有住房一套,目前市值110万元；2009年在市中区购买了一套30多平方米的酒店式公寓,目前市值50万元；2011年购买轿车一辆,购买价20万元。此外,家庭拥有银行存款98万元。无按揭、股票已清仓。夫妻俩工作单位统一缴纳了 三险一金 ,每月平均总支出8000元,家庭年总支出7万元。曾先生在古董市场上有所斩获,投资股市损失近半。目前有一笔近百万的 闲钱 ,希望得到一些 激进 的投资理财产品建议。
【投资理财产品建议】 方案一：配置70%的股票型基金或指数型基金+30%债券型基金。投资理财产品师认为,从长期来看,大盘现在毕竟处在2000点左右,行情低迷的同时也为长线的布局提供了难得的建仓机会。从技术指标看,随着股市改革不断完善,风险释放后,股指终将逐渐恢复生气,指数上行是大概率事件。考虑到曾先生早年投资过股票,但由于投资失败信心受到打击,且平时无暇打理股票,建议买入股票型或指数型等综合性基金,由基金管理人管理和运用资金,投资者共担投资风险、分享收益。
方案二：购买集合资金信托计划。一般的信托产品起始资金为100万元,但市面上也有小部分信托产品50万元资金起即可购买,年收益率较高,一般有8.0%以上,期限一年至两年,需要承担的风险为违约风险。
方案三：参与融资投资理财产品,预期年化收益率15% 24%。