80后成先生,在某公司担任总监,月收入8000元。太太是小学教师,月收入3000元,两人有15万元银行存款。
每月生活开销大概在2000元左右。目前还有34万元的房贷。 他们希望通过对其现状的理财规划,购买一些低风险高收益的理财产品,使其资金能够获得更多的收益,然后在2年后还清房贷,无后顾之忧安心再要个宝宝。 理财规划： 成先生的理财目标是两年后还清房贷并要个宝宝,但他的家庭流动性总资产15万存在银行里没做任何投资,为了要在两年内还清34万房贷。
理财师建议成先生对其家庭资产做以下四方面调整：预留紧急备用金、选择合适的理财产品、部分资金投资货币基金、坚持基金定投。 投资方向不能有太大风险 假设成先生的房贷利率为6%,分20年按揭,现有34万未还款项,则每月供房的款项为2436元。当前家庭流动总资产15万元,家庭负债34万元。也就是月收入合计11000元,月支出4436元,结余6564元。
正常情况下,一个家庭需要预留3至6个月的家庭支出现金,以防不时之需。由于成先生家庭收入稳定,并无较大开支,故可预留3个月的家庭开支的备用资金就已足够,即4436×3=13308元。 由于成先生的理财目标是在2年内把房贷还清,故其投资方向不能有太大的风险。理财师建议成先生把80000元投入一些低风险并有较好收益的理财产品中,以保障风险可控的情况下获得更多的收益。
基金定投会有可观收益
另外,理财师建议成先生将50000元投入在货币基金里。货币基金具有流动性高,风险低,收益稳定等特点。该部分资金投入在货币基金里,既满足了资金周转的灵活性,又保障了收益。可以考虑广发货币A、南方现金A。这两个基金产品成立时间早,规模大,收益稳定,在货币基金中业绩长期靠前。