上班族不妨利用年终奖金的机会,重新检视自己的财务及投资理财计划,应将偿债列为首要,尚有余裕则可进一步投资,再用来适时犒赏自己,以此三部曲来重整被金融风暴打坏的财务结构。
首先,投资人若有待偿负债,建议先详列金额、利率后,从较高利率的部分开始偿还,例如信用卡循环利息、信用贷款、保单贷款、车贷、房贷等,减轻利息支出,预留今年需缴保险费、子女教育费、综所税等每年固定支出项目的经费在减轻负债、并保留日后较大笔金额的支出后,剩余的年终奖金就较能积极运用。
富兰克林证券投顾研究部经理冯美珍表示,经过去年齐头式地大涨后,今年开始,股、债市将回归理性,具真材实料的市场与标的,会较具中长期价值,市场话题围绕在升息与通膨,投资主轴应以「全球化布局」及「股债兼备」为原则投资选择上,建议投资人透过金砖四国股票型基金为卫星,搭配全球股票型基金为核心方式进行配置,才能在迈向新兴国家势力崛起的崭新时代中,同时不错过成熟股市上扬的机会。另外,随着市场风险意识提高,建议也将纳入一定比重的债券部位,今年以来中国、印度陆续调高存款准备率,全球股市陷入波动,正好创造股票市场的进场时机,但在市场波动加大的同时,持有债券将具有抵抗波动的功能,因此在年后理财方面,债券部位不可偏废。
根据统计,全球股市元月陷入修正,绩效呈现「债优于股」的表现,在国内可销售的1,493只基金中,只有326档拥有正报酬,正报酬的基金只有22%副总孙煌正指出,年后投资理财一定要做到「股债配置、定时定额」,他认为年后不可或缺的投资组合包括,金砖国家股票、双高收益债券,及商品市场里的黄金、矿业基金。