在上海某金融学校任教师的袁小姐。今年29岁,已婚。目前家庭有现金8万元,投资金融资产2万元。袁小姐月收入四千元,老公月收入四点五千。爱人的父母退休金每月两千元。家庭支出每月大概两点六千。袁小姐希望两年内将目前自住的一套两室二手房换成三室的,5年内能买一辆家用小轿车,希望有个合理的规划。以下是请上海聚富财富管理中心首席理财规划师董成桢给袁小姐家庭做的一份理财分析。
理财建议：目前袁小姐家庭经济状况不是很宽裕,缺少一个好的理财习惯。从理财目标看,比较散乱,但是总结起来,不外乎育儿、购房、买车。
育儿计划：要一个孩子将成为袁小姐家庭未来几年的首要目标,而孩子的消费则是一个不可测的因素,并且最基本的孩子成长所需费用是不可压缩的。所以,建议目前的现金资产作为家庭应急资金使用,也可以作为孩子降生前的准备资金使用。孩子出生后,每月资金应预留1000元作为孩子消费使用。
购房规划：袁小姐目前有一套住房,建议充分利用银行贷款,以缓解短期财务的紧张局面。贷款年限可以以更长年限为宜。目前扣除消费和育儿资金,结余不会太多,这种情况下,购房还贷资金会比较紧张,所以延长还贷时间是首选。
汽车消费规划：作为纯消费类固定资产,汽车不会带来增值,但是会加大家庭消费支出,所以在家庭财务状况没有好转、收入没有明显改观的前提下,尽可能在未来几年不要考虑这个问题。
此外,由于该家庭没有关注医疗保障和社保情况,建议袁小姐和爱人适当购买意外险转移风险,在上有老下有小的情况下,作为家庭的经济支柱,健康和意外尤其需要注意。