昨天与银行朋友A聊天,谈到了宝宝们,A直说宝宝是变态的屌丝业务。但是小音觉得宝宝是给我们带来额外收益的呀,只是银行被抢了先机,被分了一块奶酪而已。
A说,不是银行不知道宝宝这样的业务,而是办理了这个业务,对银行来说等于挥刀自宫。下面就说说我的理解。 对于银行来说,客户的存款是银行的负债,付给客户的利息就是银行的成本,客户的贷款就是银行的固定资产,客户支付的贷款利息就是银行的收入。银行的利润=贷款的利息收入-支付客户的利息成本-坏账（不良贷款）-经营成本。
对于银行来说,客户存款所需要支付的利息越低,银行的利润就会越高,而银行存款的构成就是活期,定期。活期支付的利息是0.35%,而一年的定期利率就是3%,是活期的8.5倍。而宝宝目前的年利率为4-5%,我们就算它是4%吧,也是活期的11倍。如果银行推行宝宝,像宝宝一样1元钱就可以理财,就等于把自己的成本提高了11倍。哪怕活期存款只占银行存款的20%,这个成本也是很可怕的。所以银行对理财产品有一系列的限制,比如准入门槛,提取的时间差,这些不便,会使很多人的散钱留在活期里。
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