一个在东莞经营服装店的陈先生最近资金紧张,仓库的大量积压货物正待变现。9月以后,孩子又跑到了外地读大学,生活费学费都是不小的开销。恰巧,家里的保单又到了催费期,一年一缴的保费每笔都是数千元。“实在是拿不出钱缴保费。”家里突然资金短缺,退保又要损失不少本金,陈先生实在不知如何是好。保险公司在设计产品时已经充分考虑到了这一点,如果真的遇到中途无力缴费时,你可以根据自身的实际情况和保险条款的规定考虑如下的五种方法：一是利用减额缴清。在保险合同具有现金价值的情况下,按合同当时的现金价值在扣除欠缴的保险费及利息、借款及利息后的余额,作为一次缴清的全部保费,以相同的合同条件减少保险金额,使保单继续有效。
二是办理展期保险。不改变原来的保险金额只缩短保险期限,以保单积存的现金价值缴纳保费,使保单持续到相应时间。
三是利用中止与复效。你可以让保单效力中止,此时如果发生保险事故,寿险公司将不负责任。但在两年之内,你仍然可以向寿险公司申请保单复效。
四是自动垫缴保费。如果超过宽限期仍未付费的,保险公司将以保单的现金价值垫缴应缴保费,以维持合同的效力。五是退保。如果你的确无法继续再续保,你可以要求解除合同。此时,如果你已缴足两年以上保费的,保险公司将退还合同现金价值；而如果你未缴足两年保费,保险公司将在扣除手续费后,再退还保险费。
理财专家建议：退保是最不划算的一种选择,因此不要轻易退保。其实,可以利用保单两个月的宽限期,先解决孩子入学学费和生活费问题,到11月再来缴保费,以阶段性缓解经济压力。如果过了宽限期还未能解决资金问题,可以考虑根据家庭结构和收入水平的变化,来调整自己的保单,让其发挥最大的作用。
一般来说,灵活缴费、带投资功能的保单,比如万能保险、投资连接保险,可以进行保额、保费调整以适应当前的经济情况。当投保人不足以支付保费,对于费率较高的养老险、两全保险或终身寿险的保费,可以利用原有各类储蓄型保险内积累的现金价值,转换为定期、所需保费较少的险种,从而使投保人所选择的人身保障继续有效。