即将步入婚礼殿堂的小两口,购买一套适合的婚房是首当其冲需要解决的问题.如何能够平衡在付出巨额购房款之后,还能够有效规划剩余的资金就显得特别重要,怎样才能够做到购房、理财两不误？
本期的 Q助问答 将针对一名网友提出的理财需求,邀请岛城的理财师来帮其规划理财生活。
网友：您好,我今年27岁,是一名公务员,我和女朋友每月收入共计8000元。现有家庭积蓄35万元,想在明年购买一套80平米左右的婚房,请专家帮忙规划一下,推荐一些适合我购买的理财产品。
此外,还想购买一些商业保险以备不时之需。 从这名网友说的情况来看,应该属于资产积累和收入都不错的有资一族。 堵继辉分析称,男方是公务员福利待遇相对不错,和女朋友的月收入共计8000元,现有储蓄35万元,已经算是有一定的经济实力。
首先,根据青岛市目前的房价来看,较好地段的80平米房子,总金额大约在70万元左右,我建议他可以采用公积金贷款方式,负债比例最好控制在家庭收入的35%以内,也就是每月还贷额在2800元以内。这样可以首付30万元,贷款40万元,轻松实现买房步入新婚。
其次,他提到想要购买一定数额的商业保险,考虑到买房负债40万元,该网友应该购买一款20年期限40万元保额的定期寿险。另外建议其趁年轻保费低、收入尚可,购买适量的重大疾病保险,女士还应增加意外和寿险保障,总保费控制在家庭年收入的10%～15%为宜。
虽然大部分积蓄都支付了购房款,但是仍可以将剩下的资金合理规划,从而达到收益的最大化。建议将储蓄剩余的5万元拿出1.5万元作为紧急备用金存银行。
剩下的3.5万元可购买股票或股票型基金长期持有,为将来子女教育或养老储备资金；每月生活费用最好控制在家庭月收入的40%左右；每月收入剩余的15%即1200元可将50%做基金定投,50%为女朋友购买商业养老保险,这样不仅可以养成储蓄的好习惯,还将在不知不觉中通过时间的复利价值积累可观资金,为家庭的未来做好储备。