在我们的一生中会经历一些重大的人生阶段,如就业、结婚、生子、退休等。随着人生角色的转变,我们的财务需求和理财目标也相应地改变。 结婚可能带来购房置业的需求,为人父母之后又需要为子女筹措教育经费,而步入中年,对退休生活的安排自然会成为考虑的重点。
针对如何更好地保护进行投资,汇丰银行青岛分行的金融营养师提出以下建议
人生各个阶段的理财需求各不相同,如果不能及早做好合理的理财规划,单凭工作收入来保证资产的持续增加以实现每个阶段的理财目标,难免会有些吃力。一个长期的、妥善的理财计划有助于更好地控制预算、累积财富,为自己和家人提供保障。因此根据自身的人生阶段和理财目标,养成长期投资的习惯是非常重要的。
长期投资不仅能够使投资者享受到时间价值和复利带来的收益,还能帮助投资者有效抗衡短期市场震荡对收益的冲击。这点对于缺少丰富的投资知识及相关的投资经验、无法随时掌握各种市场信息的普通投资者尤其重要。
以股市为例,有些投资者在股市波动中追求个股的短期表现,频繁交易,一段时间下来却并未获得可观的收益。这是因为,过于频繁地调整投资组合不仅耗时,还很可能会因为交易频繁导致交易成本增加,从而拖累投资组合的表现。
那么,普通的个人投资者如何才能在实践中运用好长期投资的理念和策略呢？巴菲特长期投资的成功案例的确让人心生憧憬,但是知易行难,准确把握长期投资的窍门绝非易事。要真正认识长期投资需要不断实践、总结和反省。通过几本书或者网络知识就认为已经理解了长期投资的真谛,或者简单套用、盲目信奉都是误区。
对于投资者来说,首先要做的、也是最重要的是,一定要确保所投资的资产的确值得长期投资,即了解投资标的的基本面。
其次,对长期投资的收益的预期要有一个正确的心态,应以财富保值、适当增值为主,不要神化长期投资的收益。例如：在美国和香港股市经历过的黄金岁月中,股指都曾出现过惊人的涨幅,但从更长的时期来看,年复合增长率其实并不高。因此,针对以财富保障为目的的长期投资,投资者应该对收益预期有比较客观的、理性的把握。
最后,长期投资永远离不开合理的规划。在建立长期投资目标之前,需要结合自身资金流动性状况,预留足够的应急资金。投资者应该尽量避免一次性把所有的资产都用于长期投资。
还需要提醒投资者的是,长期投资并非简单的长期持有。在基本条件发生重大变化时,投资者仍然需要积极改变投资策略,及时调整相关产品的持有比例。一般来说,
在构建完适合自身的投资组合后,投资者可定期（如半年或者一年）回顾所持有组合的表现,找出投资组合中相关投资品种存在的问题,采取必要的调整措施,以期获得更为理想的收益。
在对投资组合进行回顾时,投资者首先应确认目前组合的资产配置情况与投资目标是否相符；其次要注意的是,我们在检查组合里的某一品种时,应检查的是它在这段时期与同类投资的相对表现,而不是绝对表现。因为每个时期的市场情况各不相同,仅按一个预期回报的绝对值来作为适用于每个时期的衡量标准,那是不合理的。比较科学的做法是可以对照市场上的一些基本参照,例如,大盘指数、行业指数等等,来衡量某一投资品种的表现,然后决定是否需要调整资产组合。
当然,具体的调整操作还应当结合投资者自身情况和市场表现。例如,若投资者持有的多为稳健的资产,可几年才进行一次调整。
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