彭小姐,30岁,硕士学位,私企公司中层管理人员,税后月收入6000元。爱人今年35岁,私企公司高层管理人员,税后月收入25000元,家庭税后年终奖金180000元。目前彭小姐家庭定居广州,二人世界,夫妇全款购买自住房一套,市值600000元,另贷款200000元购买市值500000的投资房产一套,月供4000元,租金1500元。夫妇除了缴纳社保外,还购买了重大疾病险,每年缴纳保费1000元,每人投保保额5万元。彭小姐家庭有价值300000元的汽车一辆,银行活期存款100000元,购买基金20000元,股票20000元,黄金及收藏品6000元。家庭月支出6000元,其他年支出20000元,每年旅游支出10000元。
理财目标1、彭小姐家庭的现金规划；2、彭小姐家庭的保险保障规划；3、彭小姐家庭退休养老规划；4、彭小姐家庭的财产保值、增值。客户财务状况预测理财师认为,从彭小姐家庭成员目前的工作来看,未来将会有着不错的前景,收入将继续看涨,家庭收入在未来也将有所提高；随着资产结构的调整、投资组合的优化、表面上看,支出方面虽然会比现在有所降低,但是彭小姐马上面临生小孩以及父母年龄的增加,还需每月偿还房贷,所以家庭支出将有较大幅度增加,所以整体上的家庭支出仍是成上涨趋势。分项理财规划方案1、现金规划现金规划是进行理财规划的必备基础。是家庭现在每月开支太大,应适当开源节流,努力提升储蓄力度,加快财富累积速度。