导读：年轻单身汉因不擅长理财往往成为“月光族”,而且他们又将面临结婚生子的经济压力,因此,合理的理财之道对他们尤其重要。
吴平,男,24岁,单身,租房住,暂无需赡养父母。工作时间1年多,平均月收入约2500元。他想请教理财专家,自己这种情况该如何进行合理理财？ 案例分析: 吴平,刚刚参加工作一年多,单身,正是生活和事业起步的阶段,未来的美好图景从现在要开始细细描画。通过理财设计,可以帮助他逐步实现自己的幸福人生目标。作为现阶段,他要做好现金规划、风险规划和个人教育规划,达到生活消费稳定、对风险有备和职业生涯发展的目标。
现金规划 现金是我们日常生活的必备,吴平需要准备因为失业、意外疾病或其他突发事件的支出,还要准备因恋爱而增加的支出,适当的现金准备使吴平更安心地工作和生活。现金准备一般是3个月的生活费用。 要尽早养成生活记账的习惯,才能清楚地知道自己每月收支情况,从而科学地理财。不建议吴平将这笔钱存银行活期存款,可以购买货币市场基金。因为货币市场基金有风险低、灵活支取、收益高于活期存款的特点,且免缴利息税。 建议继续租房,在目前国家对房市全面调控,房价走势不定之际,不建议立即购房。 另外,建议吴平申请一张信用卡,可申请5000元的透支额度,可以成为临时应急资金的来源。但切忌信用卡透支不还,因为罚息相当高,达到年息18%,并且在个人信用系统留下不良记录,对以后申请银行贷款会有不利影响。
风险规划 吴平有正式工作,理应缴纳“三金”,享有职工的基本保障,但是对意外情况和重大疾病的产生没有风险准备,吴平应该补充一部分。 首先选择意外险,可以选择年缴费的卡式意外险,年缴费不超过400元。再选择重大疾病险,据调研,一生中患重大疾病的可能性高达72.17%,重大疾病平均治疗费约13.5万元,这不包括因重大疾病而引起的高额营养费、收入损失等,对于一个普通家庭而言,一人患病,很可能整个家庭因病返贫。 而且重大疾病险的保费和年龄成正比,因此,吴平趁现在年轻、身体好,正是投保重大疾病险的好时机,每年保费支出增加约4000元。