和有什么区别？两字之差,难道保障范围大不同？我想买,不知买定期还是终身型产品好。
买过,朋友建议我再增加一份寿险保障,听说这有定期和终身之分,选择时有啥讲究？相对于市场上各类令人眼花缭乱的新型,寿险可谓比较古老的传统险种之一,是很多购买人身的消费者的首选。不过,正如上述一些网友留言,由于寿险有定期与终身之分,因而常令一些不明就里者挠头。究竟买定期寿险还是终身寿险好？保险业内人士的建议是分清两类产品的显要差异,按需投保,适合自己的才是最好。
所谓定期寿险,指在保险合同约定的期限内,若死亡或全残,险企按照约定的保险金额给付保险金；若保险期限届满,被健在,则保险合同自然终止,险企不再承担保险责任,且不退回保险费。由于是一种纯消费型产品,定期寿险一般提供较高额的保障。以某险企旗下一款定期寿险产品为例,若被保险人在18周岁至50周岁之间身故,给付基本保额300％,若在50周岁至60周岁之间身故,给付基本保额200％,若在60周岁至65周岁之间身故,给付基本保额100％。保险业内人士表示,对职场新人而言,一份低成本、高保障的定期寿险不需占用太多资金,在事业发展初期无疑具有很高的优先级。而对于收入不高、家庭经济负担较重的群体来说,定期寿险可以帮助他们以较低的保费支出获得最大额度的保障,因此这两类群体都比较适合选择定期寿险。
但目前市面上此类产品较多,差异并不明显,具体选择时,的品牌、售后服务、赔付能力等因素就成为重要参考因素。同时,鉴于传统寿险一般保死不保生,但对而言,因高度残疾失去劳动能力而带来长期负现金流,其危害度并不亚于死亡导致正现金流丧失。因此,时下一些保险公司在定期寿险产品中增加了对全残的保障,这一点也值得消费者考虑。至于终身寿险,是指按照保险合同约定,以被死亡为给付保险金条件,且保险期间为终身的,其能为被保险人提供终身保障,不论被保险人在什么时间身故,险企都向其受益人给付保险金。
保险业内人士表示,终身寿险的特色在于在提供保障的同时兼具储蓄功能,保障期限也长,不仅能为事业上升和财富积累阶段提供充足的保障,还能对被保险人未来的生活和养老进行合理规划。但正由于会在最终赔付时返还保费,因此终身寿险的投保费用较高,适合收入较高且稳定,计划将来以保险金留给家人的群体。而且,若要防止受到通货膨胀的影响,实现稳定增加收入,不妨选择分红型终身寿险。
当然,虽说从上述主要区别来看,消费者可以结合自身实际选择定期还是终身寿险,但保险业内人士提醒,这样的选择也并不是绝对的,具体购买时也可灵活搭配,比如一份终身寿险搭配几份定期寿险,总的保费不高,保障却更加充分。