商业理财保险的概念问题,可以反映在人们的行为上和人们组织起来的集体中。这就是把商业理财保险作为动态来看和作为静态来看的问题。商业理财保险的动态观认为：商业理财保险是人们在社会生活中根据交换原则,当未来发生理财的灾害事故时,设法能够确实地获得和使用所需的财物。而商业理财保险的静态观则认为：商业理财保险是为了安定经济生活,将多数经营单位组织起来,根据大数法则积聚经济上的财富并留为共同准备的。日本小岛昌太郎所主张的就是商业理财保险的静态观。
商业理财保险作为应付理财事故的损失和支出增加的手段,是很有必要的。理财事故在每个具体的事件上虽然是偶然,但在不特定的多数事件中,就成为必然的情况,这正是商业理财保险存在的基础。然而,化偶然为必然,要按照大数法则积蓄货币,即作为财产准备才能实现。并且财产准备不是单独的,而是多数私人经济结合的集体,向各成员收取分担金,积聚为财产共同准备,委托商业理财保险管理和经营的组织。对于这个财产共同准备说,有所谓财产共同准备与法律观念相反的意见。总之,本学说在性质上,可以说是在经济确保说的基础上,增添了技术说内容的一种学说。
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