所得说则可以弥补欲望满足说的不足之处。休鲁兹认为,产生商业理财保险的根本原因,在于经济的不稳定。支配经济活动的是满足现在和将来的一切欲望。满足欲望的规律性行为,除了获得财物的时候以外,也存在于获得所得手段的时候。况且欲望可能会由于将来的理财事故产生不足或不稳定的情形,因此,经济上的准备就成为必要的了。商业理财保险是这种目的的经济准备,它虽然是一种储蓄,但其特点是利用集体组织,是以必然排除偶然的组织。简言之,商业理财保险就是为了解除因经济的不安定以致储蓄无能为力的缺点,而在经济不安定的情况下,把储蓄的负担分摊给多数经营单位的组织。将商业理财保险称为保障所得的这种学说,虽然适用于商业理财保险,但对财产商业理财保险却不适宜。由此可见,商业理财保险的存在是以经济不安定为理由,则是本学说的独到之处。
经济确保说认为,过去的各种学说,只不过是把加入商业理财保险的人,通过商业理财保险企业达到的目的和经济条件,即支付商业理财保险金额的条件,把所有投保人联系起来,这只表示了投保人企图通过商业理财保险达到目的的一部分。商业理财保险的目的在于对理财的灾害事故留有经济准备,这就是经济确保说所主张的。
1910年,澳大利亚的法律学家胡布卡认为：一切商业理财保险的共同目的,都不是对一定事故的损失作准备,而是对于可能遭遇事故的损失使之得到经济上的保障。换言之,所有加入商业理财保险的动机,都是在于对不确定的未来的灾害事故得到经济上的保障。经济确保说的特点是把满足需要作为商业理财保险的目的,并不是商业理财保险特定事故的直接结果,它不一定限于和商业理财保险事故有直接关系。因此把商业理财保险合同确实是满足未来需要的事实,视为加入商业理财保险的动机,这种提法,在成文法的解释上是不够妥当的。
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