一般来说,综合投资理财采取“四步法”：第一步认清投资理财的目标需求以及哪些理财问题是现阶段最迫切的；第二步按四分法对资金进行配置,即按合适的比例将资金分为流动性、安全性、收益性和保障性四部分；第二步选择合适的投资工具,需要进一步按照自身的风险承受能力、投资偏好来确定理财工具；第四步采取合适的综合投资理财策略。
综合策略。为了应付未来高额的开支、扩大收入来源,单身青年期的综合投资策略一般是积极进取型 即采取追求高收益的主动投资策略,为此可以冒较高的投资风险。综合的资金分配比例如下：首先,收益性投资的比重最大,占印％。其中,以房地产投资的比例最高,其余可以根据投资者的偏好分配在股票、外汇和期货之间。其次,流动性投资与安全性投资的比例应各占15％,前者是为了保证投资者有充足的流动性以应付较高的日常开支,以住房储蓄和新股申购型银行理财产品为主；后者则是作为未来养老资金的储备,可以投资于收益性较强的公司债券和股票基金。
最后,保障性投资的比例为10％。由于年轻人活跃好动,所以应该首先购买意外伤害保险和定期寿险,然后再考虑具有较强投资收益的投资连接保险。