保险投资是一种能够为投资者提供保障的重要投资工具,主要目的在于防范经济损失、人身安全和健康疾病等风险,投资者可以通过缴付确定的保费来防范未来可能发生的重大损失。保险分为保障型、储蓄型和投资型三种。保障型保险是一种纯消费型保险,没有任何保值增值的功能。而储蓄型保险和投资型保险不仅具有保障功能,还兼有投资储蓄的功能。如果在保险期内没有发生保险事故,那么在给付期来临时,投资者不仅能够获得之前所交的全部保险费,而且还能够得到本金以外的投资收益。
不同的人生阶段需要搭配不同的保险种类和投资策略。单身青年期投资者由于精力旺盛,户外活动较多,应以意外伤害保险为主,辅之以定期寿险；已婚青年期投资者要为家庭提供保障,应以保障型保险为主,辅之以储蓄型寿险；已婚中年期投资者需要考虑退休养老的问题,应以储蓄型寿险为主,辅之以投资型保险；退休老年期投资者最为关注健康医疗问题,应以重大疾病保险为主,辅之以年金保险。
虽然保险投资能为投资者提供一个转移风险的有效途径,但它在资产保值的功能上仍然存在明显不足。由于保险投资的收益性较其他投资工具更低,因此其抵御通货膨胀的能力也较为逊色。此外,保险金是以信用货币的形式来支付的,一旦货币出现大幅度贬值,将会大大降低实际的保障水平。黄金与保险相似,也具有较强的抗风险功能。和保险相比,黄金在抵御通货膨胀和保值增值上更胜一筹。因此,为了进一步保障投资者资产的安全,下一章将专门介绍另外一种保障性投资工具黄金。
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