财产保险如何利用比例赔偿方式进行赔偿？
损失补偿原则是当保险事故发生时,被保险人从保险人处得到的赔偿应正好填补被保险人因保险事故所造成的保险金额范围内的损失。这是财产保险理赔的基本原则。在保险事故发生后,被保险人有权利要求保险人按合同给予补偿,保险人则有义务向被保险人对其损失进行补偿。通过补偿,使被保险人的保险标的在经济上恢复到受损前的状态,不允许被保险人因损失而获得额外的利益。
遵循损失补偿原则的目的在于：真正发挥保险的经济补偿职能；避免将保险演变成赌博行为；防止道德风险的发生。补偿原则的实现方式通常有现金赔付、修理、更换和重置。
(1)在不定值保险条件下,若保险金额大于或等于保险价值,即足额或超额保险时,其赔偿金额等于损失金额；若保险金额小于保险价值,即不足额保险时,其赔偿金额为：
赔偿金额二损失金额X保险保障程度X100％
例如,某企业投保企业财产保险,保险金额为3200万元,保险事故发生时,保险价值为4000万元,若发生全部损失,没有残值,则保险人应赔偿3 200万元；若发生部分损失,损失金额为1000万元,则按比例计算的赔偿金额为800万元(1000X 3200／4000)。
(2)在定值保险条件下,由于保险金额等于保险价值,因而,若发生全损,损失金额等于保险价值,则赔偿金额等于保险金额；若发生部分损失,损失金额小于保险价值,则赔偿金额采用比例赔偿方式。
例如,若对某货物投保了定值保险,其保险金额为400万元,保险价值为400万元,保险事故发生时,若发生全部损失,则保险人赔偿400万元；若发生部分损失,损失程度为75％,则按比例计算的赔偿金额为300万元(400X75％)。损失300万元,赔偿300万元,符合补偿原则。