汽车消费贷款按照“存贷挂钩”的原则发放,其贷款的最高额度是同你的担保方式紧密相连的,《汽车消费贷款管理办法》对此做了详细的规定。
(1)借款人以国库券、金融债券、国家重点建设债券、系统内个人存单等质押的,或银行、保险公司提供连带责任保证的,贷款额度不得超过购车款的80％,首期付款额不得少于购车款的20％。
(2)以借款人或第三方不动产作抵押的,贷款额不得超过购车款的70％,首期付款额不得少于购车款的30％。
(3)以第三方保证方式申请贷款的(银行、保险公司除外),贷款额度不得超过购车款的60％,首期付款额不得少于购车款的40％。
不过,中国人民银行为了配合国家扩大消费的政策,于1999年初颁布的《个人消费信贷指导意见》,对消费信贷的贷款最高限额放宽至80％。因此,如果你打算购买一部价值15万元的汽车,那么你至少必须先自筹并付清3万元后,才能从银行获得12万元的购车贷款。
汽车的使用年限远远短于房地产的使用年限,因此其贷款期限也相对比较短,最长不超过5年。在实践中,各个商业银行针对不同的车型、不同的用途规定了不同的贷款期限,你在申请汽车消费贷款时稍加查询就清楚了。至于利率,是按中国人民银行规定的同期贷款利率执行的。如遇法定利率调整对,贷款期限在一年以内的,按原借款合同利率利随本清；贷款期限在一年P2_t=的,于次年1月1日起按相应利率档次执行新的利率标准。因此,近年来随着中国人民银行连续下调利率,借款人的贷款利息支出将越来越少,负担也就越来越小了。