财产保险合同适用损失补偿原则,遵循该原则的实质是保险标的损失多少补偿多少,其最终结果是被保险人不能通过保险人的赔偿而获得额外利益,各国在法律上都有相应的规定。如果允许被保险人获得大于其实际损失金额的赔偿,将可能导致被保险人故意损毁保险财产以获利,诱发道德风险,增加保险欺诈行为,这不仅影响保险业务的正常经营,而且会对社会造成危害。儿保险中,当作为投保人的家长遭遇不幸丧失工作能力时,没有经济收入的孩子仍可继续获得保险的庇护,这一条款的推出受到了市场的欢迎。
随着市场竞争的加剧,各种养老保险、终身寿险、两全保险等也都纷纷加入豁免条款,它成为促销的一个“卖点”。保费豁免的前提是符合合同中所约定的情况。各家保险公司的豁免规定不尽相同,如有的适用于意外伤害导致完全丧失工作能力者,有的适用于重疾导致完全丧失工作能力者,有的则将因意外伤害和疾病所导致的完全丧失工作能力都列入可以豁免的范围。
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