车损险保费=（新车购置价*折扣*费率+基础保费）*优惠系数《通知》影响的是车损险保费中公式中的“折扣”系数。值得注意的是,公式中的优惠系数也是车主经常会提到的车险折扣,一般跟车辆出险的次数等挂钩,在本文的各项费用计算中都暂不考虑优惠系数问题。
可与险企商定保额,但要按比例理赔：除了按照新车购置价来进行投保外,根据车险条款,投保的车主也可以与保险公司来协商约定投保额度。“的确是可以这么操作,但在我们实际承保中,普通车主这样操作的几乎没有。”业内人士坦言,因为按照协商价格来投保,比如30万元的车只投保20万元,这属于不足额投保,虽然保费是降低了,但根据条款约定,其在各项理赔的时候也都要按比例缩水。“简单来说,如果出现修理费用是3000元,那么不足额投保情况下只能按比例赔付2000元。对于普通的车主而言,这种投保并不划算,有可能这样做的,一般也是车龄比较长的了车辆。”
虽然一则《通知》,通过新车购置价限折的方式,进一步规范了车险市场的承保。但记者在采访中也了解到,对于一些财险公司而言,新规之下仍有方式可以做低车损险保额。“以前是两种方式,一是做多折扣,二是按照低配价格报价。”从事车险业务近10年的张先生对记者透露,一般同一款车都有高配、低配的区别,其中最少也有几万元的售价差距,可以对高配车按照低配车的新车购置价来确定车损险。“这种情况主要看险企内部的核保是否严格,有时候为了拉业务、冲规模,一些保险公司会放松核保。”他同时透露,一般这种情况在低价车或国产车上比较明显,对于一些豪车则控制较为严格。“豪车比较贵,而且高低配之间差价非常大,像我们公司这样的,一般都会严格控制高配按低配承保的情况。”