一、近因原则的含义
造成保险标的损失最直接、最有效、起决定作用的原因叫做近因,而不是从时间上看最接近保险标的的原因。
保险人承担赔偿,或给付保险金的条件是造成保险标的损失的近因,必须属于保险责任,这部分责任叫做近因原则。也就是说只有在保险事故的发生与损失的形成有直接因果关系的时候,才会构成保险人赔付的条件。近因原则是保险理赔过程中必须遵循的重要原则。按照这一原则,只有当被保险人的损失是直接由于保险责任范围内的事故造成的,保险人才能予以赔偿。
二、近因的认定方法
认定近因主要是确定损失的因果关系。如果因果关系一旦确定,导致其结果的近因是什么自然就十分清楚了。认定因果关系有两种基本方法,即顺序法和逆推法。
(1)顺序法。是指由原因推断结果的方法。该方法是按照逻辑推理,从第一个事件出发,分析判断下一个事件可能是什么,然后从下一个事件出发分析判断再下一个事件是什么,如此下去,直至分析到损失为止,最初事件发生的原因就是最终损失的近因。
(2)逆推法。是指从结果推断原因的方法,该方法正好与顺序法相反。