导读：目前,普遍存在针对一定年龄段以内投保一定数额的免体检的情况,这对于公司来说可以省去体检费用,降低单个的投保成本;对于被来说,也可以省去不少麻烦,省时省事。 然而看似双赢的局面,实则隐含着风险,必将带来后患。笔者认为,不论从对负责的角度还是对保险公司自身负责的角度,投保前的体检不予免除,利大于弊。
新《》第十七条规定,保险人应当向投保人说明的条款内容,并可以就或者的有关情况提出询问,投保人应当如实告知。
投保人故意隐瞒事实,不履行如实告知义务的,或者因过失未履行如实告知义务,足以影响保险人决定是否同意承保或者提高的,保险人有权解除保险合同。投保人故意不履行如实告知义务的,保险人对于保险合同解除前发生的保险事故,不承担赔偿或者给付保险金的责任,并不退还保险费。投保人因过失未履行如实告知义务,对保险事故的发生有严重影响的,保险人对于保险合同解除前发生的保险事故,不承担赔偿或者给付保险金的责任,但可以退还保险费。 从此条款可以看出,保险人有询问被保险人相关情况的义务,投保人也有对如实告知的义务,双方之间的诚实守信是前提。
然而在实际操作中,很难判定投保人是否故意隐瞒病情,而且投保人也不一定对自己的健康状况了如指掌,有些疾病潜伏期很长,无意识带病投保很难杜绝。因此出现纠纷后,投保人多处于弱势,不享有对的解释权。在实际中,有个别代理人利用此来误导客户投保,
为赚保费让患病客户投保。在理赔环节,投保人因为有意或无意识过错,遭到拒赔后,心理难免有怨气,甚至痛斥保险公司存在“霸王条款”,影响行业形象。