众里寻保
太平洋保险妈妈
老公，今天我们公司通知我们，为所有员工投保了团体险呢！
你们公司福利不错，购买团体险，从为员工考虑的角度出发，既让员工有归属感和安全感，又找到了员工出事时的保护伞和解决的方式呢！不过你们公司为员工投的团体险，具体是哪一种？
太平洋保险爸爸
太平洋保险妈妈
具体是……哪一种，团体险还有好多种吗？我也没搞清楚呢。哎呀，你作为保险专家，给我讲讲团体险的知识呗，我正好也回想下到底公司为我们投了哪一种团体险。
好，今天我就给你讲讲团体险的具体知识吧。
太平洋保险爸爸
什么是团体保险？
团体保险是由保险公司用一份保险合同为团体内的许多成员提供保险保障的一种保险业务。
在团体保险中，“团体”为投保人，团体内的成员为被保险人。
保险公司签发一张总保单给投保人，为其成员因疾病、伤残、死亡以及离职退休等提供补助医疗费用、给付抚恤金和养老保障计划。
其实，团险不是一个具体的险种，而是一种承保方式。
团体险的分类
在实务经营中，人们常常按照团体保险合同的保障范围（即保险责任），将团体保险划分为：
团体人寿保险（含团体养老保险）、
团体健康保险、
团体意外伤害保险、
团体年金保险。
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2015年开始，“团险”门槛降低，给投保人带来更多实惠。2015年2月2日，中国保监会正式下发《关于促进团体保险健康发展有关问题的通知》（保监发〔2015〕14号，下称《通知》），对于规范保险公司团体保险业务经营行为，促进团体保险业务持续健康发展，以及广大消费者参与团体保险的便利性等方面，均具有重大意义。
一
团险购买门槛由“从5人降至3人”。新规将成员数由旧规定中的5人下调至3人，特定团体成员的配偶、子女、父母可以作为被保险人。这将扩大享受团险产品费率优惠的规模，例如个人购买传统意外险，10万元保额一年通常需要200元至350元保费，但团体保险中10万元额度的意外险，只要120元至150元。团体比个人的意外伤害保险价格要便宜30%至50%左右。
二
小微企业、家族公司将享受团体保险服务。当前数量众多的民营企业尤其是小微企业中很多都是家族公司，人数较少，随着购买团险人数起点的降低，将有利于把这部分人群纳入团体保险范畴，这样既为这部分人群提供适宜的产品和保障，同时又拓展了保险公司服务范围。
三
个人平常买不到的保险品种，这回可以有。
团体保险还有一个很大的好处，就是可以买到个人平常买不到的保险品种。例如，个人急诊险由于赔付率非常高，保险定价比较高。如能以团体形式投保，就能够更好地分散风险，降低保险公司赔付的比例。
保专家提醒在团险名单上，有几种特殊情形承保团体保险必须经保险公司总公司审核同意，并每季度向承保机构所在地保监局报告：
1
政府作为投保人为城镇职工和居民、新农合参保人群、计生家庭和老年人等特殊群体投保的具有公益性质的团体保险；
2
投保时因客观原因无法确定被保险人，或承保后被保险人变动频繁，但是可以通过客观条件明确区分被保险人的团体保险，如建筑工程意外险、乘客意外伤害保险和游客意外伤害保险等；
3
被保险人所属特定团体属于国家保密单位，或被保险人身份信息属于国家秘密的。
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其实在西方国家，保险市场高度成熟，团体险市场发展也经久未衰，很是值得我们学习。在美英等国，团体险是员工福利的重要组成。现在，这一福利制度正在中国风行。
比如：在美国，各种劳工组织将团体保险纳入劳资协议中，使其成为劳工福利。在英国，企业将团体定期保险成为退休年金制度的一部分。在德国，团体养老保险的市场占有率极高。在法国，团体保险主要是用于补充社会保障的不足。
团体寿险：
包括团体养老保险、团体定期保险。其特点是：按照被保险人的年龄、性别收取保费，提供职工的身故保障，补充社会养老保险的不足部分。
团体意外伤害保险：
低保费、高保障，转移企事业单位由于遭受意外伤害而导致的财务压力的风险。
团体健康保险：
包括重大疾病保险、住院补贴保险、住院费用保险等，减轻患病带来的沉重的经济负担，于其他团体险种组合构成完备的福利保障计划，并补充社会医疗保险的不足部分。
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你能彻底分清团险和个险吗？